未来银行,华为数字黑土地结缘金融业

10月10日,在HUAWEI CONNECT 2018上,华为与德勤中国联合发布了《智慧银行白皮书》,指出商业银行正朝着“体验为王,技术制胜”的方向进行数字化转型,打造无界智慧银行。 10月10日,在HUAWEI CONNECT 2018上,华为与德勤中国联合发布了《智慧银行白皮书》,指出商业银行正朝着体验为王,技术制胜的方向进行数字化转型,打造无界智慧银行。大数据、人工智能等新技术将一同成为支撑未来智慧银行的基础。

X86替代小型机已经被许多行业用实践证明了可行性。但对于金融行业来说,其并不会过于关注设备层面的总体拥有成本。业务与应用方面的安全性与敏捷性才是这一行业用户最为关注的话题。抛开成本因素影响,他们的选择也更为理性。

全球的数字银行正在从主要以渠道为基础数字银行服务,重点转向了银行本身。下一波银行业的变革将从“全联接”的银行开始,银行在技术和业务模式上更加开放,传统银行和Fintech将演变成为有机的生态系统,转型后的核心系统将为银行业新的增长奠定基础。

《白皮书》深度分析了发达市场及中国本地市场商业银行业务模式转型的异同。受竞争格局、客户行为、监管态势等因素差异的影响,发达市场领先的商业银行通过开放合作等举措近年来逐步发力中后台数字化转型,而本地商业银行通常从前台转型起步。 殊途同归,各类银行均在经历快速的迭代,基本完成了互联网化向移动化的过渡。后3.0时代,发达市场及中国本地市场领先的商业银行陆续选择智慧银行建设作为银行业数字化转型下半场的突破口,全渠道、数据驱动成为转型过程中的关键词。作为银行形象展示的终端窗口和服务客户的触点集成平台,银行分支一直在转型迭代中找寻自身的定位,在各银行纷纷把体验为王提升到全行战略高度的同时,物理分支机构的何去何从,成为各类银行决策者亟待破解的难题。

从集中式架构到分布式架构 远没有那么简单

在孟加拉,因为成本的问题,当地的银行分支数量十分有限,无法覆盖郊区的人口。他们利用华为新的ICT技术,实现了与本地银行运营商的对接,为超过三千万没有银行账户的人口提供了十大类的金融产品和服务。俄罗斯银行Sberbank拥有强大的零售和业务基础,他们与华为一起建立了行业领先的SDN网络,帮助银行连接客户和员工,未来,Sberbank将是一个提供全银行业务的IT公司。在中国,招商银行和华为共同建设了大数据平台,为招行的个人客户提供更加丰富的零售产品和服务。巴西的一家银行部署了华为的统一存储平台,从而简化多层的数据存储,降低了管理难度,节约了运营成本;中国人寿通过与华为合作,实现覆盖全国三千五百多个网点的无差别的网络体验;民生银行和华为签订了战略合作协议,双方将重点开展云计算、大数据、人工智能、物联网等领域的智能化金融产品和服务创新。

德勤中国金融科技及数据分析中心主管合伙人 朱磊

对于金融行业来说,其在过去大都采用集中式架构,多采用小型机搭配专用的SAN存储。近年来,以我们熟知的银行业来说,来自互联网金融公司的强烈冲击,以及同业公司之间的竞争加剧,其急需更加灵活的服务提供方式。对此,基于X86架构的分布式系统提供了更为出色的灵活性,这使得银行业在上线新型服务时更多的采用分布式架构来承载。

通过新的ICT技术,我们把数字金融服务带给当地的个人和家庭。当然,我们也认识到金融机构转型面临的一个重要的挑战就是传统的IT架构无法敏捷的满足业务需求。在过去传统的IT架构支持金融机构实现了业务目标,更重要的是确保了监管遵从。但是烟囱式的结构使得内外部的互联互通非常复杂,成本昂贵。华为企业BG 副总裁、全球销售部总裁马悦在4月25日举办的新ICT,激发数字化金融新转型华为全球金融峰会上表示。

德勤中国金融科技及数据分析中心主管合伙人朱磊在《白皮书》的发布会上表示:目前,各类银行建设智慧分支的建设有三大趋势:第一是从成本优先到客户体验优先的转变。在互联网机构的多维冲击下,银行业开始重新思索智慧分支的建设理念,为客户提供极致的实时、实地服务正逐步取代成本的缩减成为转型的首要原则。第二是从同质化改造到因行施策。智慧分支建设不再盲目追求智能机器人、全息影像等炫酷技术,千行一面的态势正在初步破除。第三是以冰山思维推进变革。中台基于数据智能分析的客户洞察及后台强大的运营基础,进一步驱动了智慧分支的体系化建设。总体来说,银行业正逐步以开放的心态,内化契合自身资源的技术手段,突破传统金融服务时间、空间及视角限制,致力打造无界限、融入场景的客户体验。

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华为企业BG 副总裁、全球销售部总裁马悦在华为全球金融峰会演讲

华为企业BG中国区金融业务部总经理刘维明

华为EBG中国区金融业务部总经理刘维明

全球权威的咨询与服务机构IDC在最新发布的白皮书《数字化引领银行业》中指出,全球的数字银行正在从主要以渠道为基础数字银行服务,重点转向了银行本身。下一波银行业的变革将从全联接的银行开始,银行在技术和业务模式上更加开放,传统银行和Fintech将演变成为有机的生态系统,转型后的核心系统将为银行业新的增长奠定基础。

就华为为何联合德勤共同发布面向金融行业的智慧银行白皮书,华为企业EBG中国区金融业务部总经理刘维明表示:第一,华为与德勤长期保持良好的合作关系,德勤专注于金融行业顶层设计与咨询规划,华为擅长基础设施与平台建设,两者可以形成充分优势互补,为客户提供更全面的智慧银行建设方案。第二,随着人工智能,大数据,区块链等新兴技术的迅速发展,银行迫切需要一套可有效提升用户体验,化解数据安全风险,匹配各类业务发展的全面而先进的解决方案。第三,华为依靠平台加生态战略,已聚合了大量合作伙伴资源,共同长期服务于金融行业客户,积累了大量行业服务经验。因此华为希望通过此次智慧银行白皮书的发布能够帮助客户全面解决自身数字化转型难题,为海量用户提供更优质的服务与体验。

对此,华为EBG中国区金融业务部总经理刘维明认为,在考虑分布式架构的同时,其还需要考虑从操作系统、数据库、中间件、应用等一系列组件方面实现自主可控。放眼国内的金融生态环境,应用层基本上已经做到了自主可控;其最大的挑战在于关键系统层面,考虑到银行业核心系统仍然跑在传统架构上,在数据库、操作系统、芯片等部件领域谈替代并不是一朝一夕的事情,这些都是华为近年来持续投入的领域,我们需要与客户一起有节奏有路径的去共同寻找答案。

华为企业BG 副总裁、全球销售部总裁马悦表示,从海内外的金融行业数字化转型趋势来看,金融机构需要不断地深化自己的数字化战略和变革举措,完成向平台化战略的转身。银行即联接一切的平台,是提供全联接时代数字化金融服务的新平台。华为坚持平台+生态战略,助力全球金融客户实现产品服务场景化、客户管理智能化。

展望未来,智慧银行转型是智慧时代银行的必经之路,只有积极适应形势变化,将移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术融入金融科技战略,实现产品与服务快速迭代,才能提升服务客户的效率和效能。

工商银行作为全球最大的商业银行,无论是总资产、营业规模、市值乃至盈利都在行业内处于领先位置,其IT系统以及规划都极具参考价值。据了解,目前工商银行采用集中式和分布式相结合的方式来进行IT系统设计。考虑到两种架构的特点与优势,工行将业务比较稳定且没有太大变化,同时在系统安全与稳定性方面要求较高的业务部署在集中式系统上;而对于快捷支付,二、三类账户以及新兴的业务领域方面则部署在分布式系统上,分布式系统在应对突发业务增长方面,其快速扩容以及敏捷开发的优点使之更为适配。

金融机构将成为联接一切的平台 驱动金融创新

华为愿与客户一起,充分利用平台的力量,全面、长期、面向未来地驱动企业数字化转型升级。目前,世界500强中已有211家,前100强中有48家企业选择华为作为其数字化转型的伙伴。

工商银行携手华为步步为营

中国工商银行信息科技部副总经理孔兵表示:在信息化银行建设快速发展的背景下,工商银行启动了智慧银行信息系统建设工程,将围绕全行经营转型工作要求,进一步加强金融与科技的深度融合,不断夯实科技创新基础,为智慧银行转型发展助力。

HUAWEI CONNECT 2018作为华为自办的面向ICT产业的全球性年度旗舰大会,于2018年10月10日-12日在上海隆重举行。本届大会以+智能,见未来为主题,旨在搭建一个开放、合作、共享的平台,与客户伙伴一起共同探讨如何把握新机遇创造智能未来。欲了解更多详情,请参阅-events/events/huaweiconnect2018。

华为与工商银行结缘甚早,从最开始单一的网络产品供应商,逐步成为服务器供应商、存储供应商乃至整个基础设施领域。近年来华为与工商银行在软件层面的合作也开发结果,在前不久举办的华为全球金融峰会2019上,工商银行就分享了与华为携手用分布式数据库替代原有集中式大型数据库的成功案例。

中国工商银行信息科技部副总经理孔兵

责任编辑:周星如

据悉,工商银行接下来将进一步加强与华为在金融领域的合作,包括在新的华为钱包服务方面联合探索零售获客,以及与华为终端在安全支付层面的合作等等。可见,工商银行与华为的合作已经从最初的基础设施服务,逐步向软件服务,乃至金融服务方面深入迈进。

聚焦金融价值整合 华为提供面向万物的全联接

中国领跑金融数字化转型

随着云计算和5G技术、大数据、人工智能、区块链等技术的进步,刷脸支付、无人银行支点,跨境结算等正在逐渐成为触手可碰的现实,未来金融机构而会发展为综合型的金融信息承载与交易的新平台,联接一切人与物。华为聚焦金融价值整合,提供面向万物的全联接,携手行业伙伴加速数字化转型。

“我国从人口规模,到移动终端数量,乃至线上支付用户数量来看在全球范围内都处于领先位置。而从银行年报来看,离柜业务量占比也是非常高的。可以说,中国金融业数字化程度肯定处于第一梯队。”在德勤中国智能应用业务主管合伙人朱磊看来,取得这样成绩的因素主要由三方面构成:国家战略提倡数字化创新;国内的创新氛围;人才储备领先。

展望银行业的未来,《Bank3.0》作者布莱特 . 金指出:未来的5G技术将促使银行变得更加实时,到2025年,将有更多的人每天用电脑、智能手机、语音和AR来处理他们的钱,而不是到分支机构网点。

谈及当下火热的人工智能话题,朱磊认为产业在人工智能的助力下,势必将提高企业的综合竞争力。而随着时间的推移,人工智能的应用成本将不断下降,在不久的将来其必定会成为所有企业的基本能力。

《Bank3.0》作者布莱特 . 金

工商银行也高度重视AI的技术能力和应用场景——通过“自研+外购”的模式,建设了业界领先的机器学习、生物识别、大数据等AI技术平台,并在智能投顾、反欺诈、智能推荐等数十个场景中开展应用。其中,我们与华为在大数据服务云方面开展了成功合作,通过引入华为的产品,工商银行逐步采用分布式数据库替代了传统集中式数据库,为AI深度应用提供了良好的数据基础。

在下午举行的金融新平台和金融全联接两场分论坛中,来自国内外的银行客户和系统集成商做了精彩演讲和互动讨论。民生银行与华为联合创新实验室举行发布仪式;华为还在中国首发了新一代分布式数据仓库FusionInsight LibrA,旨在提供统一的、可扩展的、高性能的数据分析平台,加强金融机构实时数据处理能力。

华为与伙伴携手推动普惠AI

全栈式ICT金融解决方案 激发数字化金融新转型

“华为所提出的普惠AI战略就是要让各行各业用的起、用的好、用的放心。”刘维明再次强调了华为人工智能战略的意义。而在本届峰会上,华为与合作伙伴就联合展示了一系列基于华为数字平台的创新成果。例如在生物识别与声纹识别方面,通过客户预先录制授权的语音信息,再次登录使用银行服务时,通过生物识别或声纹识别,省却了传统的密码验证过程,给予客户无感知的身份验证体验。

峰会期间,华为通过近600平米的体验式展厅,分为金融云,金融大数据,高性能开放平台和智慧网点四大子展区,以场景化业务体验的形式,向业界展现华为在金融行业的16大主力解决方案。

在保险行业,各种保险理赔的单据可以通过手机拍照远程上传给保险公司,其后台通过OCR识别单据上的名字与金额等一系列信息并将非结构化数据转成结构化数据进行归档,这不仅让用户省事从而提高了用户体验,也极大的降低了其工作人员的审核过程,从而加速整个理赔流程。

--金融云展区:金融上云已成业界趋、势,金融智能运维平台、金融私有云、SDN网络、云灾备解决方案等丰富的云基础设施解决方案吸引眼球。其中,华为公有云与中科软联合开发的银保SaaS云解决方案首次亮相,可助力中小商业银行快速开展银保业务。

而在证券行业,华为与合作伙伴基于华为低时延交换机CloudEngine8868打造的分布式证劵交易系统解决方案在性能、时延与可靠性等方面的优势都成为了证券行业系统替代更新的有力竞争者。

--金融大数据展区:基于x86平台与分布式技术的下一代融合数仓解决方案,具有业界领先的性能水平及支持在线快速扩容等特点,该方案已在工商银行等多个大型商业银行应用。

这种联合创新解决方案其实在本届华为全球金融峰会上远不止如此。正如我们此前撰文所言,经历了七届金融峰会,华为与合作伙伴的联合创新解决方案早已浑然一体。华为正在从最底层的芯片开始构建数字平台底座来支撑金融行业的数字化转型,并携手迈向智慧金融时代。

金融大数据展区

--高性能开放平台展区:基于x86的超融合架构设备FusionCube,支持快速构建统一管理、标准化的资源池,可帮助银行快速实现分支机构的资源云化整合;软件公司Gridgain基于华为超融合架构的内存计算平台,可帮助银行提升客户实时体验,已经在俄罗斯最大商业银行Sberbank规模应用。

--智慧网点展区:移动办公桌面云、网点一体化机房等多个方案以真实业务体验展示。Mobile Money解决方案已服务全球19个欠发展中地区、超过1.5亿人口,每天交易量超过3500万笔。

华为数字银行解决方案在300多家金融机构商用,包括全球Top10银行中的6家。在欧洲、亚太、俄罗斯等区域进入当地主流金融客户系统中,助力法国BPCE等F500强金融机构;在中国市场,已成为国有四大银行、国开行、交通银行等主流IT设备供应商。

责任编辑:宋辰

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